こんにちは、注文住宅の相談窓口 四日市店です。

私たちは、三重県四日市市周辺で注文住宅を建てたい方の相談窓口。

前職でハウスメーカーの店長をしていたスタッフが、ご予算やご希望の間取り・暮らし方、デザインなどを伺い、お客様それぞれにぴったりなハウスメーカー・工務店をご紹介しています。

住宅購入にあたって多くの方が利用するのが「住宅ローン」です。

住宅ローンを決める際に、多くの方が悩むのが「固定金利と変動金利のどちらを選ぶか」です。

そこで今回は、それぞれのメリットとデメリットを紹介します。

■固定金利のメリットとデメリット

まず固定金利とは、一定期間もしくは完済まで変わらない金利タイプのことです。

「35年固定のフラット35」や、10年固定、5年固定などの「期間限定の固定金利」があります。

固定期間中は市場金利の影響を受けることなく、金利が固定されるので金利上昇リスクを避けることができます。

また、フラット35は借入時の金利で35年間の総返済額が確定できるため、ライフプランが立てやすいというメリットも。

期間限定の固定金利は、期間終了後、その時の金利水準で再度、期間限定固定金利、もしくは変動金利を選ぶ形になります。

そのため、期間が終了したタイミングで金利が上昇していれば、その金利でローンを支払うことになるため、油断は禁物です。

一方で変動金利に比べて金利が高いため、市場金利が下がった場合は不利になってしまうのがデメリット。

以上のことから金利動向に振り回されることなく、月々の返済額を固定したい方に向いている金利タイプとなります。

■変動金利のメリットとデメリット

変動金利は、市場金利に伴い金利が変動する金利タイプです。

一般的に、固定金利に比べて低い金利が設定されています。今年10月に金利が上がりましたが、金利の水準が今後、上昇し続けることがなければ、総返済額は固定金利より低く抑えられる可能性があります。

もちろん、変動金利は市場金利の影響を受けるため、今後、さらに金利が上がる可能性も。

そのため、金利動向をこまめに確認し、金利が変動するリスクに対応できる方に向いているといえるでしょう。

10月に変動金利が各銀行で0.15％上がりましたが、それでも金利水準が低いため、まだまだ変動金利を選ばれる方が多いです。

今後もさらに上がるリスクはあるものの、日本の景気が上がり続けない限り、実行金利で1％を越えることは想像しづらいため、しばらくは変動金利の選択が無難のように感じます。

また、金利が上がっても、翌月から急に支払い額が増えるわけではありません。

支払い額自体は変動金利でも5年間は固定になります。

毎月の支払いの内訳の中で、利息分の支払い額が増え、元本の支払い額が減るという仕組みなのです。

そして、125％ルールというものがあり、5年経過して6年後は、直近5年間の月々の支払額の125％までしか支払額が増えないルールですので、急に支払いができなくなることは起こりづらい仕組みです。

変動金利のリスク対策としては、低い金利で浮いたお金をNISAといった投資に回して、将来的に積立てたお金で金利が上がった時に備えるといったことが考えられます。

長い目で見て、ご自身に合った金利タイプを選ぶことがおすすめです。

もし迷ったら、「注文住宅の相談窓口 四日市店・天白店」までお気軽にお問合せください😊

丁寧なヒアリングのもと、それぞれにぴったりの住宅ローン商品や金利タイプをご提案させていただきます。

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